【TMU】什麼都有、什麼都賣、什麼都不奇怪-金融交易業務 工作介紹



TMU】什麼都有、什麼都賣、什麼都不奇怪
                   -金融交易業務 工作介紹

既然介紹過了交易員,怎麼可以忘了交易員的好夥伴-金融交易業務呢!在資本市場事業處 (Capital Market) 被稱為Sales & Trading的業務範疇分成了Sales金融商品行銷及Trading交易桌兩大業績單位。交易室裡的金融交易業務TMUTreasury Marketing Unit,也被稱為TMO),由於金融商品詢價頻繁、須與交易員合作密切,因此與交易桌比鄰而坐。

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Q:TMU的組織結構?
    一般的團隊規模小則10人上下、大則30人以上,團隊分工有時是依客戶企業規模(JumboMediumSmall),有時是依客戶產業別,每位TMU負責上百位客戶。客戶中有一類是一般企金客戶,另一類是金融同業客戶(FI),後者由於規模及交易量龐大,有時會自成團隊甚至業務桌,由不同的主管領導。
    另外有種職位稱為PMProduct Manager),負責商品的研發及組合。各家銀行體制不同,有些是獨立部門、也有的是掛在TMU業務桌。法人客戶除了一般商品,複式選擇權等結構型商品都是量身訂製,收到交易需求才會組合商品報價;另一方面,你所看到的個人金融理財商品中,除了像常見的DCI 雙元投資此種可客製化的商品之外,其他金融商品也會由PM設計,再由理財專員去推行募集。

Q:TMU的工作內容?
    法人金融服務分為兩個層面,一個為客戶端(有些叫分行端),負責客戶關係管理;一個為銀行端,負責提供產品。前者是所謂的ARM,對於轄內客戶體系有詳盡的了解,提供授信等一切服務資源;而當客戶有購買金融商品的需求時,譬如外匯或結構型商品,便由TMU負責協助產品詢價。
    TMU主要工作是針對客戶的資金情形(應收、應付帳款)找尋適合的金融商品,並為客戶介紹產品、更新市場資訊、以促進交易。衍生性金融商品是一買一賣的零合遊戲,任何金融商品的買賣雙方都承擔了方向相反的市場風險,然而TMU畢竟隸屬於業務單位,因此部門本身不承擔任何的交易部位市場風險。接到詢價客戶電話時,TMU會詢問交易員(利率商品詢價利率交易員、外匯商品詢價外匯交易員、結構型商品就分開詢價),等交易員報價後,再轉報給客戶,並協助確認客戶交易額度,中間賺取價差作為佣金。工作過程中主要包含兩個部分:金融商品銷售及詢價,須抱著電話猛講,適合喜愛煲電話粥的人;也須要頻繁地外出拜訪,維護客戶關係
TMU v.s. ARM
法人金融服務
客戶端[分行端]ARM
1.交易流程、交割作業程序
2.產品和風險評估
3.後續客戶處理
產品端[銀行端]TMU
1.針對客戶需求來介紹金融產品
2.金融商品銷售、詢價、交易
3.客戶關係維護


客戶詢價流程
客戶
←─j分析市場、投資建議
──k詢價───────→
←─n報價────────
──o交易決策─────→
TMU
──l詢價─→
←─m報價──
交易員



Q:TMU提供的服務主要是?
面對不同的客戶有不同的服務重點:
1. 金融同業客戶:交易量比一般企業投資部大得多,會各家銀行彼此買賣,不會獨掛一家業務,且客戶金融專業程度高,較不需多費唇舌做銷售說明,往往以量及價格決定交易。
2. 一般企業客戶:相較之下,客戶專業程度不高,有較多的諮詢顧問需求,像是媽媽帶小孩。客戶交易賠錢了要幫消火氣、擦屁股,也不像同業客戶有強大的後台團隊,一般會要求較多交易後作業等雜事,但也容易建立較密切的客戶關係。


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